大力探索三农金融服务新道路细骨常山
2022-09-29 10:08:00 京冀农业网
大力探索“三农”金融服务新道路
邮储银行为中小微企业提供专业融资服务。
中国邮政储蓄银行(下简称邮储银行)成立以来,始终坚持服务“三农”的战略定位,自觉承担“普之城乡、惠之于民”的社会责任,扎实推进“三农”金融服务各项工作,当好中国“三农”金融服务的生力军。
“三农”金融服务的主要成效
邮储银行坚持扎根农村、服务农业、贴近农民,与其他商业银行形成良好互补,在“三农”金融服务方面取得显著成效。截至今年9月末,邮储银行涉农贷款余额超过7300亿元,较去年同期增速超过36%,实现涉农贷款增速高于全部贷款平均水平。其中,农户贷款占比达80%,远高于银行业平均水平。在中国人民银行2014年涉农信贷政策导向效果评估中,邮储银行优良率位列15家全国性银行业金融机构第一名。在银监会涉农贷款各项指标考核中,邮储银行均以优异成绩完成。
“三农”金融服务的主要特点
一是覆盖范围广。邮储银行拥有4万多个网点,覆盖全国98%的县域地区,其中70%以上的网点分布在县及县以下地区。邮储银行在所有县和发达乡镇均建有专门机构或专业团队,全行从事“三农”“小微”和社区信贷服务员工近5万人。
二是投入力度大。截至今年9月末,邮储银行涉农贷款余额超过7300亿元,在全部贷款中的占比超过30%,高于银行业平均水平。与此同时,涉农贷款不良率低于行业平均水平,做到了健康、稳健、可持续发展。
三是服务针对性强。邮储银行一方面努力服务最基层农户,累计发放小额贷款近1.1万亿元,笔均金额仅6万余元,有效解决了890余万农户的经营资金短缺困难。另一方面,邮储银行加大对专业大户、家庭农场、农民专业合作社、龙头企业等新型农业经营主体的金融服务,今年1至9月已累计投放近157亿元。
四是创新程度高。邮储银行已形成农户贷款、涉农商户贷款、新型农业经营主体贷款、县域涉农小微企业贷款、农业龙头企业贷款等5条产品线、100余项“三农”金融产品。
“三农”金融服务的主要做法
近年来,邮储银行积极探索服务“三农”新机制、新模式、新技术,加大创新力度,持续提高“三农”服务水平。在服务“三农”过程中,邮储银行逐渐形成了独具特色的做法。
第一,建设5大合作营销平台,降低服务成本。通过搭建银政、银企、银协、银担、银保5大平台,邮储银行与农业部、共青团、扶贫办、中国科协等机构,以及新希望、温氏集团等企业开展了战略合作。借力平台,邮储银行由单一零散营销实现批量客户开发,有效降低了作业成本,同时客户还能获得政策和科技等支持。
第二,探索合作新模式,支持农村青年创业创新。邮储银行加强与群团组织合作,探索联合群团组织共同做好支农工作。邮储银行与共青团中央合作,全力支持“大众创业、万众创新”,双方联合举办“中国农村青年创业创新创富大赛”,为农村青年提供“产品展示、商业模式交流、融资支持和品牌推广”于一体的综合平台。
第三,突出支农工作重点,加大现代农业服务力度、精准扶贫力度。邮储银行围绕农业部评定的283个国家现代农业示范区,建立现代农业示范区支行553家。
第四,加强担保方式创新,健全“三农”产品体系。针对农村普遍缺乏有效抵质押物,邮储银行积极创新担保方式,通过将大型农机具、大额农业订单、涉农直补资金、林权、土地承包经营权、农民财产住房权、设施大棚、水域滩涂使用权等纳入抵质押物范围,推出了针对不同农业主体的新产品。
第五,积极运用新技术,创新服务方式。邮储银行在福建、北京、青海等地开展移动智能终端金融服务试点。目前,邮储银行正将移动智能终端服务向全国推广,并将适用贷种范围拓展到全部“三农”贷款业务。
第六,打造全面风险管理体系,加强风险控制。邮储银行深入乡村的网点网络和合作平台经营模式,在控制农户贷款风险方面已独具特色。同时,结合国内市场进行创新,建立了全流程风险管理体系,在贷前、贷中、贷后各环节明确风险点,指定专业人员对风险进行把控,突出贷后管理重点。